Medicare es el programa de seguro médico de nuestro país para las personas mayores de 65 años. Si está a punto de cumplir 65 años, debe prepararse para inscribirse en Medicare a fin de evitar las penalizaciones por inscripción tardía. La afiliación a Medicare comienza tres meses antes del mes de su ⁶⁵ cumpleaños y continúa durante tres meses después del mes de su cumpleaños, lo que supone un Periodo de Afiliación Inicial de siete meses. Debe inscribirse lo antes posible para que su cobertura de Medicare sea efectiva el mes en que cumpla 65 ^años.

Medicare consta de cuatro partes

1. La Parte A de Medicare (seguro hospitalario) ayuda a pagar los cuidados de hospitalización en un hospital o el tiempo limitado en un centro de enfermería especializada (tras una estancia hospitalaria). La Parte A también paga parte de la asistencia sanitaria a domicilio y los cuidados paliativos;
2. Medicare Parte B (seguro médico) ayuda a pagar los servicios de médicos y otros proveedores de asistencia sanitaria, la asistencia ambulatoria, la asistencia sanitaria a domicilio, el equipo médico duradero y algunos servicios preventivos;
3. El plan Medicare Advantage (antes conocido como Medicare Parte C) incluye todas las prestaciones y servicios cubiertos por la Parte A y la Parte B -medicamentos con receta y prestaciones adicionales como oftalmología, audición y odontología- agrupados en un solo plan; y
4. La Parte D de Medicare (cobertura de medicamentos con receta de Medicare) ayuda a cubrir el coste de los medicamentos con receta.

Además, las pólizas de seguro complementario (Medigap) ayudan a pagar los gastos de copago, coseguro y franquicia de Medicare. Estas pólizas las gestionan compañías de seguros privadas.

La mayoría de las personas de 65 años o más tienen derecho a la Parte A de Medicare gratuita si trabajan y pagan los impuestos de Medicare.

Medicare Parte B requiere el pago de una prima mensual. Si decide no inscribirse en la Parte B de Medicare durante el Periodo de Inscripción Inicial, su cobertura podría retrasarse y es posible que tenga que pagar una prima mensual más elevada. Cada año tendrá la oportunidad de inscribirse en la Parte B de Medicare durante el Periodo de Inscripción General, del 1 de enero al 31 de marzo, y la cobertura entrará en vigor el^{1 de} julio. Por lo tanto, podría tener una interrupción en la cobertura de Medicare de hasta seis meses. Su prima mensual se incrementará en un diez (10%) por ciento por cada periodo de doce meses en el que tuvo derecho a la Parte B pero no se inscribió y tendrá que pagar esta penalización con su prima durante todo el tiempo que tenga la Parte B. Sin embargo, no se le penalizará si tiene derecho a un Periodo de Inscripción Especial como resultado de que tiene cobertura de seguro médico bajo un plan de salud de grupo (con veinte o más empleados) basado en su empleo actual o el de su cónyuge.

El Plan Medicare Advantage (anteriormente conocido como Medicare Parte C) requiere la inscripción en Medicare Parte A y Parte B. Estas pólizas están gestionadas por compañías de seguros privadas que siguen las normas establecidas por Medicare. El Plan Medicare Advantage no tiene penalización por inscripción tardía y el Periodo General de Inscripción es del^{15 de} octubre al^{7 de} diciembre, con cobertura efectiva el 1 de enero.

Si no se inscribe en un plan Medicare Advantage, debe inscribirse en la Parte D de Medicare para obtener cobertura de medicamentos recetados. Al igual que ocurre con las penalizaciones de la Parte B de Medicare, si decide no inscribirse en la Parte D de Medicare durante el Período de inscripción inicial, su cobertura podría retrasarse y es posible que tenga que pagar una prima mensual más alta. Por cada mes que retrase la inscripción más allá del periodo de inscripción inicial, su prima de la Parte D de Medicare aumentará al menos un (1%) por ciento. Esta penalización por inscripción tardía se añade de forma permanente a su prima de la Parte D. Cada año tendrá la oportunidad de inscribirse en la Parte D de Medicare durante el Periodo de Inscripción General, del^{15 de} octubre al^{7 de} diciembre, con cobertura efectiva a partir del 1 de enero. Sin embargo, está exento de estas penalizaciones si no se inscribió porque tenía un seguro privado para medicamentos recetados, por ejemplo a través de un plan de jubilación, que es al menos tan bueno como la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare.

Es importante tener en cuenta que el Periodo General de Afiliación a Medicare Parte A y Parte B es diferente del Periodo General de Afiliación a Medicare Advantage Plan (Parte C) y Parte D.

Consejo para afiliarse a Medicare

Antes de decidir no afiliarse a Medicare durante el Periodo de Afiliación Inicial de siete meses, debe confirmar con su compañía de seguros privada y con su empresa que dispone de una cobertura válida y acreditable que le permite retrasar su afiliación sin incurrir en sanciones económicas duraderas.

En un esfuerzo por simplificar y mejorar estas complicadas reglas de Medicare, en diciembre de 2020, el Congreso aprobó la Ley de Notificación de Inscripción de Beneficiarios y Simplificación de Elegibilidad (BENES) de 2020, efectiva a partir del 1 de enero de 2023, como parte del proyecto de ley de gastos federales. El Congreso abordó algunos, pero no todos, los problemas de inscripción de Medicare y las brechas de cobertura causadas por no inscribirse durante el Período de Inscripción Inicial:

Eliminación de las lagunas de cobertura de Medicare

1. Independientemente de si se inscribe durante el Periodo de Afiliación Inicial o el Periodo de Afiliación General, la cobertura de Medicare comenzará el primer día del mes siguiente al de su inscripción. Este cambio permitirá a las personas evitar un lapso en la cobertura;
2. Se ha ampliado la autoridad de Medicare para conceder exenciones a las personas que no se inscribieron a tiempo en la Parte B de Medicare debido a "circunstancias excepcionales", como catástrofes naturales; y
3. Medicare debe alinear los periodos de inscripción para la Parte B de Medicare, el Plan Medicare Advantage (Parte C) y la Parte D.

Aunque estos cambios en la ley ayudarán a poner fin a las largas lagunas de cobertura, el Congreso no abordó el problema subyacente. Debido al aumento de la plena edad de prestación (después de los 65 años), muchas personas retrasan sus prestaciones de jubilación de la Seguridad Social. Dado que la Administración de la Seguridad Social no está obligada a notificar a las personas con antelación a su ⁶⁵ cumpleaños su derecho a inscribirse en Medicare, muchas personas no se inscriben durante su Periodo de Inscripción Inicial simplemente porque no son conscientes de su derecho y de que incurrirán en sanciones económicas de larga duración por no inscribirse o retrasar su inscripción.

Si percibe prestaciones de jubilación de la Seguridad Social, quedará automáticamente inscrito en Medicare Parte A y Parte B a partir del mes en que cumpla ⁶⁵ años. No obstante, si no percibe prestaciones de jubilación de la Seguridad Social, deberá inscribirse en Medicare a través de la Administración de la Seguridad Social (durante el Periodo de Inscripción Inicial), llamando al 1-800-772-1213 o cumplimentando la solicitud en línea en http://www.socialsecurity.gov/medicareonly/.

Si usted se está acercando a su ⁶⁵ cumpleaños, es imperativo considerar su elegibilidad para Medicare y el Período de Inscripción Inicial y consultar y contratar a abogados con experiencia. Russo Law Group, P.C., tiene abogados bien informados que pueden proporcionar servicios profesionales y aconsejarle con respecto a su elegibilidad de Medicare, así como su cuidado médico general y plan de herencia. Podemos ayudarle a entender las complejidades de Medicare que pueden ser confusas.

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