Al hablar con los clientes sobre la complicada Medicaid reglas, disponibilidad y excepciones, suelen responder algo así como: "Vaya, hay tanto que saber".

Los clientes acuden a nosotros porque conocemos las reglas y, lo que es más importante, conocemos las excepciones.

Estudio de caso nº 1:

Un cliente vino por su madre. Un par de años antes le había hecho una planificación básica: un poder notarial, un poder sanitario y un testamento. Él era hijo único. Vino para una reunión de seguimiento porque su madre estaba en una residencia de ancianos para rehabilitación y le habían dicho que probablemente no podría volver a casa. Ella tenía unos 120.000 dólares en el banco, y él tenía la impresión (como la mayoría de la gente en esta situación) de que iba a perderlo todo porque no había hecho nada para protegerlo.

Le expliqué que incluso en la "undécima hora" podríamos ahorrar cerca de la mitad de lo que su madre tenía en el banco. Estaba encantado, porque vino pensando que era demasiado tarde y que iba a perder todos sus ahorros.

Le indiqué lo que tenía que hacer y, cuando nos levantamos para despedirnos, me di cuenta por primera vez de que llevaba bastón. Le pregunté y me contestó que tenía problemas de cadera. Le pregunté si era discapacitado de la Seguridad Social y me dijo que sí. Le sugerí que volviera a sentarse porque el plan que acabábamos de discutir estaba a punto de cambiar.

Hay una excepción a la regla de penalización por transferencia de Medicaid que dice que un padre puede dar cualquier cantidad de dinero a un hijo discapacitado, y todo está protegido. Ahora bien, como encajaba en esta excepción que no todo el mundo conoce, pudo ahorrar el 100% del dinero de su madre. Fue un giro de 180 grados en cuanto a las expectativas del cliente.

Estudio de caso nº 2:

Tres hermanos vinieron por su madre. Estaba en rehabilitación y no iba a poder volver a casa. Casi no tenía dinero en el banco, pero era propietaria de su casa. Cuando hablé con sus tres hijos, me di cuenta enseguida de que uno de ellos estaba en otro sitio. No estaba con nosotros y tenía una expresión de grave preocupación en el rostro. Le pregunté: "¿Qué pasa? Siento como si no estuvieras realmente aquí, participando".

Me miró fijamente y me dijo: "Frank, mi madre no va a volver a casa. Vivo con ella. Vamos a perder la casa. No voy a tener ningún sitio donde vivir. Voy a estar en la calle. No sé qué va a pasar".

Le pregunté: "¿Cuánto tiempo llevas viviendo con ella?".

Me dijo: "Llevo más de 30 años viviendo con ella".

Le contesté: "No vas a perder la casa. Hay una excepción de Medicaid que dice que si tienes un hijo que ha vivido contigo al menos 2 años inmediatamente antes de ingresar en una residencia y te ha prestado cuidados, Medicaid te permitirá poner tu casa a nombre de ese hijo sin ninguna penalización."

Al día siguiente, fui con los tres hermanos a ver a su madre a la residencia. Ella era mentalmente competente, sólo físicamente mal. Al día siguiente cedió la casa a su hijo y la casa quedó protegida.

Los hermanos vinieron a mi despacho pensando que iban a perder la casa, con lo que uno de ellos se quedaría sin hogar, porque su madre no había hecho ninguna planificación. Al conocer las normas y las excepciones, nuestro equipo pudo salvar la casa para la familia.

Aunque estos son ejemplos de cómo podemos ayudar a familias en crisis, siempre es mejor planificar con antelación. No tiene que preocuparse por conocer todas las normas y las excepciones a las normas; para eso estamos nosotros: recuerde que nos tiene a nosotros. Si necesita a nuestro equipo como recurso póngase en contacto con nosotros hoy mismo.