Desgraciadamente, las personas mayores son el blanco principal de estafas y abusos financieros. Lamentablemente, a menudo se aprovechan de ellos extraños y, a veces, incluso sus propios familiares. Por eso es fundamental planificar las cosas para ayudar a las personas mayores a protegerse y proteger sus bienes.

A medida que envejecemos, la gestión de nuestro patrimonio puede resultar cada vez más difícil. En algún momento, la mayoría de nosotros necesitaremos ayudar a garantizar que nuestros activos financieros y otros objetos de valor no se agoten. Si usted o un ser querido de edad avanzada están buscando formas de salvaguardar sus activos, un fideicomiso testamentario es a menudo la mejor manera. Los fideicomisos testamentarios permiten a las personas mayores designar a la persona adecuada para gestionar sus finanzas y bienes.

¿Qué es un fideicomiso en vida?

Los fideicomisos testamentarios ayudan a proteger y gestionar los bienes de quienes no pueden hacerlo por edad, enfermedad o discapacidad. Muchas personas mayores asumen que un testamento es la única protección que necesitan. Sin embargo, los fideicomisos en vida revocables y los fideicomisos en vida irrevocables están diseñados para salvaguardar los bienes de los vivos, mientras que los testamentos sólo describen lo que ocurre cuando fallecen. Además, los testamentos deben presentarse ante un tribunal testamentario y hay que pagar impuestos por las herencias. Los fideicomisos testamentarios permiten a los beneficiarios evitar la legalización y minimizar los impuestos tras el fallecimiento de su ser querido.

Para establecer un fideicomiso activo, el propietario o fideicomitente coloca los activos en el fideicomiso. A continuación, el otorgante nombra a un fideicomisario para que lo gestione y designa a los beneficiarios que recibirán los activos llegado el momento.

Existen distintos tipos de fideicomisos testamentarios con diversas ventajas:

Fideicomiso testamentario

Un fideicomiso testamentario protege los bienes de una persona mayor cuando fallece su cónyuge. Los bienes del fallecido se transfieren a un fideicomiso, lo que permite al fideicomisario designado tomar todas las decisiones financieras relativas a dichos bienes. El cónyuge superviviente queda protegido frente a fraudes o mala gestión de los bienes. Los fideicomisarios pueden ayudar a la persona mayor superviviente a generar ingresos a partir de los activos restantes mediante ventas o inversiones y aprovechar las ventajas fiscales.

Fideicomisos testamentarios revocables

Un fideicomiso testamentario revocable protege a las personas mayores dificultando a los familiares no fideicomisarios la mala gestión del dinero o los bienes. El otorgante (persona mayor) puede modificar o revocar el fideicomiso a su discreción sin el consentimiento del beneficiario. Este tipo de fideicomiso permite al otorgante mantener el control de los activos actuando como fideicomisario o designando a uno. En este caso, el otorgante, que actúa como fideicomisario y beneficiario del fideicomiso, designa a un sucesor en caso de incapacidad o fallecimiento. Esta persona designada es entonces responsable de la disposición de los activos del fideicomiso.

Fideicomisos testamentarios irrevocables

Un fideicomiso testamentario irrevocable no puede ser modificado ni revocado por el fideicomitente. Esto significa que el otorgante/fideicomitente renuncia a sus derechos sobre los activos una vez transferidos. Las personas mayores de 65 años que cumplen los requisitos para recibir Medicaid a menudo optan por transferir sus bienes a un fideicomiso irrevocable para evitar tener que deshacerse de ellos a fin de seguir cumpliendo los requisitos para recibir la cobertura de Medicaid o las prestaciones de cuidados de larga duración. Una vez que los activos están en un fideicomiso irrevocable, no se pueden tener en cuenta a efectos de elegibilidad para Medicaid, pero podría haber una penalización por transferir activos de forma incorrecta.

Trabajar con un abogado especializado en Derecho de la Vejez

Un abogado especializado en derecho de la tercera edad puede ayudarle a determinar la mejor manera de establecer este tipo de fideicomiso y transferir adecuadamente los activos en función de las estipulaciones de Medicaid. Un fideicomiso irrevocable en vida puede proporcionar ingresos a las personas mayores y a sus cónyuges. También protege sus bienes y otros activos de ser embargados para pagar los gastos médicos sin afectar a la elegibilidad de Medicaid. Este fideicomiso también puede permanecer en vigor para el cónyuge superviviente tras el fallecimiento del otorgante.

Cuanto antes se coloquen los activos en un fideicomiso irrevocable en vida, mejor, ya que Medicaid impone penalizaciones durante un período estándar de cinco años en la mayoría de los estados. Lleva tiempo prepararse, pero merece la pena cuando surge la necesidad de cuidados a largo plazo. La transición a los cuidados en el hogar o en una residencia de ancianos con la comodidad y la calidad que usted prefiera puede ser relativamente rápida y sencilla.

En última instancia, los fideicomisos en vida dan a las personas mayores más control sobre sus activos que un testamento, lo que les permite establecer estipulaciones y nombrar a un asesor de confianza para ayudarles a tomar decisiones críticas. Si usted o su ser querido desea obtener más información acerca de la creación de un fideicomiso en vida, los abogados de Russo Law Group, P.C puede ayudar. Póngase en contacto con nosotros o llame al 1(800) 680-1717 para hablar con abogados cualificados en derecho de la tercera edad y planificación patrimonial en Nueva York sobre cómo adaptar un fideicomiso testamentario a sus necesidades particulares. Y asegúrese de tomar ventaja de nuestros seminarios gratuitos y seminarios en línea para aprender más acerca de cómo le ayudamos a planificar para el futuro y lograr la paz de la mente.