Ensuring a Secure Future: Inheritance and Special Needs Planning

Una de las cosas más frustrantes como abogado especializado en planificación de necesidades especiales es tener a alguien en mi despacho haciendo una planificación y que me diga que tiene que desheredar a un familiar porque está recibiendo algún tipo de prestación gubernamental. Su mentalidad es que están cuidando de ese ser querido, pero en realidad, pueden estar desheredándolo innecesariamente.

Pat estuvo en mi despacho hace unos años. Después de hacer la planificación para conseguir el marido de Pat en Medicaid en un hogar de ancianos, era el momento de planificar para Pat. Pat tiene una hija, Sarah y un hijo, John. John es discapacitado y sigue viviendo con Pat. Pat explicó todas las cosas maravillosas que John hace para mantener cierta independencia a pesar de que tiene necesidades extremas y se encuentra actualmente en la Seguridad Social por incapacidad y Medicaid. Sarah, la hija de Pat, está casada y tiene hijos.

Mientras creaba un fideicomiso para los bienes de Pat, me informó de que no quería dejarle nada a John porque no quería crear problemas para su cobertura de Medicaid. Me explicó que ya había hablado con Sarah al respecto y que se lo iba a dejar todo a Sarah, que le había prometido que cuidaría de John. Le expliqué a Pat que tengo las siguientes preocupaciones:

1. ¿Y si Sarah tiene que declararse en quiebra?
2. ¿Y si Sarah se divorcia?
3. ¿Y si Sarah muere antes que John?
4. ¿Y si demandan a Sarah?

Le expliqué que, en todos estos casos, Pat deja a John sin ninguna garantía de que vaya a recibir cuidados. Pat cree que el marido de Sarah simplemente intervendrá y se hará cargo, pero ¿qué pasa si se vuelve a casar y la nueva esposa no quiere eso?

Es mejor que Pat se asegure de que sus documentos establezcan un fideicomiso de necesidades suplementarias para la parte de la herencia que le corresponde a John. Esto garantizará que la parte de John siempre esté ahí para sus necesidades sin afectar a sus importantes prestaciones gubernamentales como Medicaid. Pat puede hacer que Sarah actúe como fideicomisaria de ese fideicomiso y luego nombrar suplentes, y al hacer este cambio, Pat está protegiendo a John de los acontecimientos de la vida que puedan sucederle a Sarah y eso le da tranquilidad a Pat.

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