Muchas de las personas con las que me reúno han oído hablar o creen saber algo sobre la regla de los 5 años de Medicaid, pero la mayoría no sabe exactamente lo que significa. Por ejemplo, puede que no se den cuenta de que hay ciertas transferencias (donaciones) durante ese periodo de 5 años que no tienen ningún impacto en la elegibilidad para Medicaid. Son las llamadas transferencias exentas.

Las transferencias entre cónyuges, incluso durante el período de 5 años de revisión retrospectiva, están exentas a efectos de elegibilidad para Medicaid. Esto significa que si usted necesita inmediatamente cuidados en una residencia, puede transferir sus bienes a su cónyuge sin que ello afecte a su derecho a Medicaid.

Del mismo modo, si tiene un hijo discapacitado que recibe prestaciones de la Seguridad Social por incapacidad o de la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), puede transferir bienes a ese hijo sin que ello afecte a su prestación de Medicaid. Sin embargo, tiene que tener cuidado porque aumentar los bienes de un hijo que recibe SSI, que es un programa condicionado a los recursos económicos, afectará a su prestaciones. En ese caso, puede que le interese constituir un fideicomiso, que le permitirá darle los mismos bienes protegiendo al mismo tiempo sus prestaciones de la SSI, en lugar de transferirle directamente los bienes.

También puede transferir su hogar a un "hijo cuidador" sin que ello afecte a su derecho a Medicaid. Un hijo cuidador es un hijo que ha vivido con usted durante al menos los dos años inmediatamente anteriores a que usted necesitara cuidados en una residencia y que le ha prestado cuidados en casa durante esos dos años. Es importante tener en cuenta que esta transferencia sólo se refiere a su vivienda. No se refiere a los activos líquidos.

Las reglas de Medicaid son complicadas, y hay excepciones significativas a algunas de las reglas. Para proteger mejor sus bienes y optimizar sus prestaciones de Medicaid, es importante que consulte a un abogado experto en derecho de la tercera edad que no solo conozca las normas, sino también, lo que es igual de importante, las excepciones.

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