Vea a Vincent J. Russo como corresponsal jurídico en el programa CFN Live de Catholic Faith Network.

Vincent apareció en CFN Live el 12 de enero para discutir "Las tuercas y tornillos de las cuentas IRA - Primera parte"

Colleen: ¿Financiar las cuentas individuales de jubilación (IRA) es una buena manera de financiar su jubilación? Hoy hablaremos con Vincent J. Russo de algunos de los pormenores de la financiación de las cuentas individuales de jubilación.

Vincent: Este es sin duda un tema oportuno ya que tenemos que presentar las declaraciones de impuestos para el año pasado antes del^{15 de} abril y ahora estamos en un nuevo año fiscal.

Colleen: Empecemos por los diferentes tipos de cuentas IRA.

Vincent: Hay dos tipos de cuentas IRA: Las IRA tradicionales y las IRA ROTH. Una IRA tradicional se financia con dólares antes de impuestos y una ROTH IRA se financia con dólares después de impuestos.

Por ejemplo, si gana 76.000 $ en 2021 y financia su cuenta IRA con 6.000 $, sólo pagará el impuesto sobre la renta por 70.000 $. Su cuenta IRA crece con impuestos diferidos y cuando retira fondos de la cuenta IRA después de los 59 años y medio, entonces el dinero que se retira está sujeto al impuesto sobre la renta.

Con una cuenta IRA ROTH, los mismos hechos, usted gana 76.000 dólares en 2021 y luego deposita en su cuenta IRA 6.000 dólares, pagaría el impuesto sobre la renta de 76.000 dólares. Su cuenta IRA crece con impuestos diferidos y cuando retira fondos de la cuenta IRA después de los 59 años y medio, entonces el dinero que se retira no está sujeto al impuesto sobre la renta.

Colleen: ¿Qué ventajas tiene tener una cuenta IRA?

Vincent: IRAs son un vehículo para que uno pueda ahorrar para sus años de jubilación. Tener una cuenta IRA tiene varias ventajas.

1. Las cuentas individuales son accesibles y fáciles de crear
2. Puede beneficiarse ahora mismo de una desgravación fiscal para las cuentas individuales tradicionales

O aplace la desgravación fiscal de su cuenta ROTH IRA hasta la jubilación

3. Su cuenta IRA es exclusivamente suya.

Colleen: Ahora bien, ¿cuánto se puede ingresar en una cuenta IRA y cuándo hay que hacerlo?

Vincent: Para 2021 o 2022, puede aportar hasta el 100% de sus ingresos laborales o 6.000 dólares, lo que sea menor.

Una vez cumplidos los 50 años, los límites de aportación a las cuentas individuales aumentan a 7.000 $ anuales (1.000 $ adicionales como aportación de recuperación).

Tenga en cuenta que, por lo general, debe tener ingresos para contribuir a una cuenta IRA.

Puede abrir una cuenta IRA tradicional a través de un banco, agencia de valores, fondo de inversión o compañía de seguros e invertir el dinero de su cuenta IRA en acciones, bonos, fondos de inversión, fondos cotizados y otras inversiones autorizadas.

Colleen: ¿Cualquiera puede financiar una cuenta IRA?

Vincent: Casi todo el mundo puede contribuir a una cuenta IRA tradicional, siempre que tenga ingresos por trabajo. Si está casado y uno de los dos no trabaja, el cónyuge empleado puede hacer una aportación a la llamada cuenta IRA conyugal para el otro.

Sus aportaciones a la cuenta IRA 2022 también pueden ser deducibles de impuestos. Si usted -y su cónyuge, si está casado- no tiene un plan de jubilación en el trabajo, como un 401(k), puede deducir la totalidad de la aportación a su cuenta IRA tradicional en su declaración de la renta, independientemente de cuánto gane.

Aunque tenga un plan de jubilación a través de su trabajo, es posible que pueda deducir una parte o la totalidad de su aportación en función de sus ingresos.

Anteriormente, los contribuyentes de 70½ años o más no podían contribuir a una cuenta IRA tradicional. Pero a partir del 1 de enero de 2020, este límite de edad ya no se aplica. Esto ayuda enormemente a las personas a ahorrar para la jubilación, ya que la gente vive más años y, por tanto, trabaja más.

Colleen: ¿Cuándo debo financiar mi cuenta IRA?

 Vincent: IRA contributions can be made anytime during the year or by the due date for filing your tax return for that year.

El mejor momento para financiar una cuenta IRA es el 1 de enero del año fiscal. Si el dinero se deposita en una cuenta sujeta a impuestos que devenga intereses, perderá parte de los beneficios en impuestos. Si, por el contrario, deposita el dinero en una cuenta IRA con intereses, ganará los mismos intereses con impuestos diferidos.

Colleen: ¿Cuándo se pagan los impuestos sobre su cuenta IRA

Vincent: Eventualmente, usted tendrá que pagar impuestos sobre su IRA tradicional. Sus retiros estarán sujetos al impuesto sobre la renta ordinario. Además, si retira el dinero antes de cumplir 59 años y medio, se le puede imponer una penalización del 10%. También estará obligado a realizar las distribuciones mínimas obligatorias (RMD) después de cumplir los 72 años, por lo que no podrá evitar a Hacienda para siempre.

 Colleen: Can you give an example of the power of investing in an IRA?

Vincent: Aplazamiento de impuestos y capitalización. El ahorro fiscal inmediato puede acumularse con el tiempo si lo inviertes.

For example, say starting at age 30 you contribute $6,000 to your IRA each year for 37 years. Imagine this saved you $1,500 in income taxes each year, and you took that money and invested it separately. At the end of those 30 years, you would have $763,609 (after tax – $649,067 versus $409,686 (if you invested outside of the IRA). 

Colleen: Vincent, ¿por qué es tan importante para financiar una cuenta de jubilación?

 Vincent: Colleen, we are living longer and before one realizes it, they have to figure out how to live in their retirement years. Today is the day for everyone to make sure they are funding their retirement accounts for the future – before it is too late.

Si desea más información sobre estos temas y otros, puede descargar gratuitamente nuestras Guías de planificación desde el sitio web de nuestro bufete, vjrussolaw.com.

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Puede encontrar a Vincent en episodios anteriores de CFN Live haciendo clic aquí.
Los temas incluyen:

• Cambios en el programa de atención domiciliaria de Medicaid del Estado de Nueva York
• Conceptos básicos de planificación patrimonial - Parte 1: ¿Por qué necesito un plan de sucesión?
• Conceptos básicos de planificación patrimonial - Parte 2: ¿Qué incluye un plan patrimonial?
• Conceptos básicos de planificación patrimonial - Parte 3: ¿Cuándo y por qué debo actualizar mi plan patrimonial?
• Planificación patrimonial para niños con necesidades especiales - Parte 1: ¿Cómo cuido y protejo a mi hijo?
• Planificación patrimonial para niños con necesidades especiales - Parte 2: ¿Qué prestaciones públicas existen?
• Planificación patrimonial para niños con necesidades especiales - Parte 3: ¿Qué medidas debo tomar para mi hijo adulto con necesidades especiales?
• Planificación de la asistencia a largo plazo - Parte 1: "¿Cómo pago la asistencia a largo plazo?"
• Planificación de la asistencia a largo plazo Parte 2: "¿Cómo puede ayudarme la asistencia domiciliaria de Medicaid?"
• Planificación de la asistencia a largo plazo - Parte 3: "Cómo cumplir los requisitos para Medicaid"
• ¿Qué es un poder notarial?
• Actualizaciones jurídicas importantes

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Socio Director de Russo Law Group, Vincent J. Russoes uno de los principales colaboradores del nuevo programa CFN Live de Catholic Faith Network. Vincent es el corresponsal jurídico del programa. En su segmento, titulado "In the Legal Know", Vincent le mantendrá al tanto de las últimas novedades legales, incluyendo la ley de ancianos, necesidades especiales y planificación patrimonial - todo para ayudarle a tomar decisiones de planificación informadas para protegerse a sí mismo, a sus seres queridos y a sus activos.