Envejecer no es fácil. Puede pasar factura a su salud y a su bolsillo. Tanto los cuidados a domicilio como los cuidados en residencias de ancianos son muy caros. No es necesario gastar todos sus ahorros, o peor aún, vender su casa, sólo para pagar los cuidados hasta que reúna los requisitos para recibir las prestaciones de Medicaid. Planificar sus cuidados a largo plazo con antelación le dará tranquilidad y salvará sus activos para sus herederos. He aquí tres estrategias de planificación patrimonial a tener en cuenta cuando planifique los cuidados de larga duración.

Reducción de activos

Puede pagar por adelantado su funeral, el de su cónyuge, el de sus hijos y el de los cónyuges de sus hijos por un importe ilimitado suscribiendo un Contrato de Sepelio Irrevocable.

Transferencias exentas

Los bienes inmuebles pueden transferirse a un cónyuge, a un hijo que haya vivido en la casa durante al menos dos años o a un hermano con participación en el capital de la propiedad que haya residido en ella durante al menos un año, sin incurrir en un periodo de penalización de Medicaid. También pueden transferirse otros bienes al cónyuge o a un hijo discapacitado sin incurrir en penalización.

Fideicomiso irrevocable

Un fideicomiso es una estrategia común de planificación patrimonial y una herramienta inestimable. La creación de un Fideicomiso Irrevocable (un fideicomiso que no puede ser cambiado solo por el creador) tiene el beneficio de protección de acreedores, mantiene sus exenciones de impuestos de bienes raíces, y comienza su período de espera para Medicaid, que actualmente es de 5 años para el hogar de ancianos y 2 ½ años para el cuidado en el hogar (a partir del 1 de enero de 2022). Una vez transcurrido el periodo de retrospección, los activos del fideicomiso no se contabilizan como recursos a efectos de Medicaid. Usted controla la disposición final de los activos del fideicomiso tras su fallecimiento. El fideicomiso también evita la necesidad de costosos procedimientos de sucesión y administración tras su fallecimiento. Además, en virtud de la legislación vigente, dado que el fideicomiso evita un procedimiento judicial cuando fallece el solicitante de Medicaid, los activos del fideicomiso no están sujetos a un gravamen de recuperación patrimonial y pasan libres de cargas a los herederos.

Considere estas tres estrategias de planificación patrimonial a la hora de planificar los cuidados a largo plazo. Nuestros experimentados abogados están aquí para ayudarle a planificar el futuro y proporcionarle la tranquilidad que se merece. Por favor llame a nuestra oficina para discutir más a fondo los beneficios de la planificación anticipada para su cuidado.