Often times when clients make an appointment with our law firm, they have a very specific estate planning concern or issue. They may have a particular focus in mind, such as updating a will or avoiding probate. With a plethora of details to consider, it is often challenging for individuals to adequately address all aspects of their personal “big picture”, i.e. their complete estate.
Unless you have a crystal ball, it’s impossible to predict what the future holds. Should you become unable to make your own decisions, it is imperative to appoint someone to take care of your affairs and make healthcare decisions on…
La verdad es que las residencias de ancianos están llenas de personas que no querían estar allí y cuyas familias pensaban que nunca lo harían.
Como abogado especializado en derecho de la tercera edad, a menudo oigo: "Mi madre nunca acabará en una residencia de ancianoso "Nunca metería a mi padre en una residencia."
Todo esto es bonito en teoría. Nadie (ni siquiera yo) quiere ver a sus padres en una residencia, pero en la mayoría de los casos la decisión obedece a motivos económicos o asistenciales.
*Este artículo ha sido publicado en AccountingToday.com con permiso de su autor, Henry Montag. Haga clic aquí para ver el artículo original.
Como asesor de confianza de sus clientes, ¿cómo puede protegerles de la amenaza financiera y los elevados costes de los cuidados de larga duración?
Básicamente, tiene dos opciones iniciales. Supongamos que su cliente tiene menos de 75 años, está relativamente sano y comprende que un gasto inesperado y no reembolsado por cuidados de larga duración es una amenaza real que puede dar al traste con sus planes de jubilación y el estilo de vida de su cónyuge. Puede hablar de escenarios hipotéticos, incluida la compra de una póliza de seguro de dependencia. O puede eludir el hecho de que los costes de los cuidados en casa o en una comunidad de vida asistida oscilan entre 60.000 y 75.000 dólares, y que los costes en un centro de enfermería especializada oscilan entre 125.000 y 175.000 dólares, y que ambos están aumentando un 4% anual.
¿Debería mantener esta desagradable y difícil conversación con sus clientes? Dado que la probabilidad de que este problema afecte a un cliente mayor de 80 años es de aproximadamente el 70%, podría tener mucho sentido hacer que sus clientes piensen en una solución a un problema al que probablemente se enfrenten algún día. ¿De dónde saldrán los fondos necesarios para pagar estos costes? ¿Existe una fuente fácilmente accesible de fondos suficientes que no desencadene un gran evento fiscal innecesario cuando se liquide? ¿Debería el cliente autoasegurarse contra esta amenaza o tendría más sentido económico adquirir un contrato de seguro de dependencia de una de las principales aseguradoras?
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